Como criar uma boa educação financeira?

A educação financeira como o próprio nome diz é, educar-se através de um conjunto de conhecimentos e habilidades que permitem as pessoas gerenciar as suas finanças de modo eficaz. Para isso, é necessário sair do automático e deixar a vida financeira acontecer de forma aleatória, essas boas práticas abordam aspectos fundamentais relacionados a um planejamento estratégico financeiro, como controlar gastos, priorizar uma reserva de emergência, investir uma parte do dinheiro que ganha, são algumas das ferramentas essenciais para uma boa gestão financeira. A seguir, alguns dos principais elementos para educar-se financeiramente:

1. Planejamento Financeiro

Estabeleça metas tangíveis, crie pequenas metas para alcançar, crie planilhas caso seja necessário, use todas as ferramentas necessárias para manter você no foco desta nova atividade que planejar o seu futuro financeiro, leve cada detalhe com muita seriedade, presevere que você verás o resultado. Vibre com as pequenas conquistas, elas lhe trarão fôlego, satisfação e reconhecimento nesta etapa, mas não pare nela, estabeleça uma nova meta e siga em frente, com o objetivo principal em desenvolver o hábito de regrar-se financeiramente, criando regularidade.

Planilha de controle financeiro: Crie uma planilha para controlar as entradas e saídas do dinheiro, pode parecer um tanto trabalhoso e ineficaz, mas isso lhe auxiliará a analisar com maior precisão onde os seus gastos se concetram e com isso poderá identificar onde economizar e melhorar a alocação de recursos.

2. Classificação de Gastos

Defina um percentual para cada tipo de gasto realizado ao longo do mês, evitando o excesso em alguma segmento sem que seja prioridade.

Classificação de Despesas: Separar despesas fixas (como aluguel e contas) de despesas variáveis (como lazer e alimentação), permitindo uma melhor gestão financeira.

3. Reserva de Emergência

A reserva de emergência é uma alocação de um recurso financeiro essencial para aqueles momentos que não prevemos, como situações emergenciais como: manutenção na residência, manutenção no veículo ou algum problema de saúde.

Criação de Fundos: Incentivar a formação de uma reserva de emergência, geralmente recomendada para cobrir de três a seis meses de despesas.

4. Comportamento e Mentalidade Financeira

Estabelecer hábitos positivos é essencial para desenvolver rotinas saudáveis em relação ao dinheiro, como a prática de gastar menos do que se ganha e investir regularmente, manter -se atualizado lendo livros, fazendo cursos, ouvindo podcast sobre como investir.

5. Invista Primeiro e Gaste o que Sobra

Quando ouvimos alguém falar ” Invista primeiro e gaste o que sobra” parece um pouco contra intuitivo não é mesmo? mas deixe-me explicar:

Este tipo de conceito é uma das bases da educação financeira, uma forma criar rotinas para que você sempre direcione este recurso para investir antes de qualquer gasto aleatório se tornando uma estratégia eficaz para construir uma geração de riqueza a longo prazo.

Por que funciona?

• Métdodo automático para economizar: Ao destinar uma parte de sua renda ativa, você evita de criar barreiras como, “Não sobra recurso para investir, as contas são muitas, isso não é viável para mim”. Isso é um mecanismo de defesa natural para resistência a mudança, todos nós de alguma forma resistimos ao diferente, mas se desejamos resultados diferentes, precisamos ter atitudes diferentes.

Priorização: Ao investir, você está plantando uma semente que será regada de tempos em tempos e que no tempo certo lhe trará muitos frutos que lhe possibilitará a realizar a compra da casa própria, a educação dos filhos e viver de renda passiva. Compartilho a “parábola do Semeador” que nos traz um aprendizado de como semear todos os dias através da Bíblia, um livro extraordinário, o nosso manual de instrução para todas as áreas da nossa vida.

Aproveite o poder dos juros compostos a seu favor: Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para render e multiplicar exponencialmente. Não é mágica, e sim os juros compostos!

Colocando em prática:

Defina seus objetivos: Determine quais são suas metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Isso te ajudará a definir o valor que precisa investir e o tipo de investimento mais adequado ao seu perfil.

Análise dos gastos: Faça uma análise rigorosa de seus gastos para identificar onde você pode cortar custos e aumentar o valor destinado aos investimentos.

Automatize seus investimentos: Configurar um débito automático para transferir uma porcentagem fixa do seu salário para sua conta de investimentos é uma prática que pode ser interessante a você que não tem ainda uma regularidade em alocar seus recursos, evitando de gastar uma parte deste valor a ser investido.

6. Investimentos

O investimento é sem dúvida um divisor de águas em nossas vidas, quando começamos a investir nossa mentalidade muda, percebemos que essa alocação de recursos para o futuro nos liberta, traz novamente aqueles sonhos e desejos que parecem ser impossíveis devidos a crises econômicas que fazem-nos acreditar que as coisas só pioram quando na verdade, podemos dar uma passo de fé e acreditar que possamos melhorar nosso futuro ao planejá-lo de forma disciplinada. Uma das partes mais importantes após estar com o seu planejamento financeiro definido, ele irá lhe proporcionar uma renda passiva no futuro, lhe dando maior tranquilidade para fazer coisas que você sempre sonhou mas talvez nunca pode fazer devido a falta de controle financeiro. Existem diversos tipos de investimentos que podem se adequar ao seu perfil, como por exemplo:

• Renda variável: Ações;
• Renda fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA;
• Fundos imobiliários;
• Entre outros.

Investir primeiro e gastar o que sobra é uma mudança de mentalidade que pode transformar sua vida financeira. Ao priorizar seus investimentos, você estará construindo um futuro mais seguro e próspero para você e sua família.

Deixo abaixo um link que descreve alguns detalhes importantes sobre edução financeira.

Educação financeira: tudo o que você precisa saber para dar o primeiro passo (spcbrasil.org.br)